中國(guó)低碳網(wǎng)訊　“毫不夸張地說(shuō)，現(xiàn)在幾乎所有的銀行信貸都亮起了紅燈，流動(dòng)貸款、設(shè)備貸款等等全部受限。”河北一家光伏企業(yè)高層告訴記者，“沒有資金支持，企業(yè)很難發(fā)展。”

　　可事實(shí)上，目前光伏業(yè)讓各銀行都有些不寒而栗。用“一塌糊涂”來(lái)形容現(xiàn)在的光伏行業(yè)的虧損可能并不為過(guò)。從已經(jīng)披露業(yè)績(jī)預(yù)告的光伏行業(yè)A股上市公司來(lái)看，業(yè)績(jī)預(yù)減者占比近八成，而在國(guó)外上市的光伏巨頭也出現(xiàn)全面虧損。一旦這些企業(yè)破產(chǎn)，其尚未到期貸款的債權(quán)銀行也必將面對(duì)重大考驗(yàn)。

　　而另一方面的影響同樣不可忽視，在各大銀行紛紛調(diào)低風(fēng)電等企業(yè)盈利的預(yù)期，緊急收緊授信的同時(shí)大批新能源制造企業(yè)因面臨高額債務(wù)鎖喉而舉步維艱。

　　銀行陷入兩難境地

　　對(duì)于銀行而言，優(yōu)質(zhì)客戶的直觀概念是現(xiàn)金流動(dòng)性強(qiáng)、有實(shí)體抵押、經(jīng)營(yíng)效益好的企業(yè)實(shí)體。參照此條件，如今的光伏、風(fēng)電等行業(yè)應(yīng)該稱不上是優(yōu)質(zhì)客戶。“可是在光伏業(yè)發(fā)展迅猛的時(shí)候，哪家企業(yè)都有好幾家銀行追著求著讓貸款。”上述光伏人士表示，“現(xiàn)在是貸款沒到期，銀行就來(lái)要貸款了。”

　　業(yè)內(nèi)專家表示，由于看到低碳項(xiàng)目的投資價(jià)值，不少企業(yè)紛紛轉(zhuǎn)向這個(gè)領(lǐng)域，上馬新設(shè)備、新項(xiàng)目，出現(xiàn)扎堆現(xiàn)象，導(dǎo)致產(chǎn)能相對(duì)過(guò)剩。而有些企業(yè)則打著“低碳”旗號(hào)，做“高能耗”項(xiàng)目，給“綠色信貸”埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　“現(xiàn)在各家銀行都是想進(jìn)又不敢進(jìn)，想出又不敢出來(lái)。”一家股份銀行信貸部門負(fù)責(zé)人說(shuō)起對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)的信貸方面內(nèi)容時(shí)表示。

　　“現(xiàn)在光伏、風(fēng)電產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)狀各家銀行都緊盯著，出于對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂，銀行不敢在這個(gè)時(shí)候提供授信。”上述信貸負(fù)責(zé)人話鋒一轉(zhuǎn)流露出一絲無(wú)奈，“可是也不能不提供貸款。過(guò)去，大多銀行都為光伏、風(fēng)電等綠色產(chǎn)業(yè)提供了資金支持，而且現(xiàn)在各家都介入比較深，一時(shí)難以退出。如果斷貸，就可能是搬起石頭砸自己的腳，企業(yè)因資金鏈周轉(zhuǎn)困難引發(fā)破產(chǎn)，那銀行就要面臨更嚴(yán)峻的困難。”

　　“新能源是現(xiàn)在政府主要扶持的行業(yè)，這些企業(yè)在從銀行獲得資金時(shí)，一般大型政策性銀行和國(guó)有銀行的態(tài)度還比較積極，這根銀行整體規(guī)模有一定的關(guān)系。”北京一家股份制銀行信貸人員告訴記者，但是對(duì)于城商行來(lái)說(shuō)，在做這類企業(yè)授信的時(shí)候就會(huì)更加謹(jǐn)慎，再加上各銀行風(fēng)險(xiǎn)控制思路的不同，規(guī)模大小也有差異，在對(duì)新能源企業(yè)授信的支持上，會(huì)更加謹(jǐn)慎。

　　環(huán)保并非貸款審批重點(diǎn)

　　截至2011年末，國(guó)家開發(fā)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行6家銀行的相關(guān)貸款余額已逾1.9萬(wàn)億元，國(guó)家開發(fā)銀行環(huán)保及節(jié)能減排貸款余額6583億元，占全行比例12.7%。

　　綠色信貸專家蔡衛(wèi)星告訴記者，對(duì)于綠色信貸重點(diǎn)應(yīng)該包括兩個(gè)方面，一個(gè)是循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的信貸，這個(gè)是“加法”，另外一個(gè)則是減法，主要是對(duì)“兩高一剩”行業(yè)貸款的退出。他認(rèn)為，商業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸，在選擇對(duì)象上要進(jìn)一步科學(xué)識(shí)別客戶，“像碳金融、清潔機(jī)制等將是未來(lái)發(fā)展重點(diǎn)，但是在這個(gè)過(guò)程中一定要注意識(shí)別客戶，現(xiàn)在有些項(xiàng)目是打著‘低碳’旗號(hào)，做的是‘高能耗’項(xiàng)目，這類項(xiàng)目潛在風(fēng)險(xiǎn)較高。”

　　上述信貸人員向記者透露，綠色信貸，無(wú)非就是銀行在審批的時(shí)候關(guān)注環(huán)境保護(hù)這一因素，“但實(shí)際情況可能會(huì)令人感到有些詫異。”

　　“因?yàn)榻鼛啄陮?duì)環(huán)境保護(hù)是提了又提，各行業(yè)各部門都比較重視，但是從銀行信貸的情況來(lái)看，感覺對(duì)環(huán)保這一因素在審批階段的執(zhí)行情況并不明顯。”上述信貸人員解釋說(shuō)，現(xiàn)在銀行在給企業(yè)做融資的時(shí)候，恐怕對(duì)環(huán)保這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并不能通過(guò)實(shí)際調(diào)查來(lái)查清楚。而且在融資的過(guò)程中，還是企業(yè)規(guī)模和項(xiàng)目前景占得比重要更大，所以對(duì)于綠色信貸這個(gè)政策要求，銀行執(zhí)行的并不好，大多數(shù)銀行在審批時(shí)候并不會(huì)在意這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制。

　　倒逼銀行提升管理水平

　　環(huán)保部政策研究中心副主任原慶丹表示，“大型商業(yè)銀行總體表現(xiàn)比較好，銀行越大表現(xiàn)得越好，尤其是國(guó)有控股銀行。”他認(rèn)為，銀行將綠色信貸政策“掛在墻上的更多一些。”

　　“在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，綠色信貸對(duì)銀行來(lái)說(shuō)應(yīng)該是機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。”蔡衛(wèi)星告訴記者，一方面，從發(fā)改委近期的動(dòng)向可以看出，發(fā)改委在近期密集批復(fù)了一大批環(huán)保、清潔機(jī)制、水電等綠色項(xiàng)目，這些本身就是銀行信貸的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，并且從這個(gè)趨勢(shì)可以看出，未來(lái)綠色項(xiàng)目將是發(fā)展重點(diǎn)，所以無(wú)疑為銀行提供了新的增長(zhǎng)空間；另一方面，實(shí)施綠色信貸可以倒逼銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新、內(nèi)控機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)管理、公司治理等各方面提升水平，從而增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，這一點(diǎn)在某種程度上更重要，對(duì)于銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展至關(guān)重要。

　　一位不愿具名的業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)發(fā)展“綠色金融”是勢(shì)在必行，如果沒有相應(yīng)的政策引導(dǎo)，那無(wú)異于在作秀，沒有實(shí)際效果，不但不會(huì)發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)，反而造成資源浪費(fèi)。因此，政府需要出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)及監(jiān)管制度來(lái)引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展，加快“綠色金融”建設(shè)。