在全面推進美麗中國建設(shè)的過程中，綠色金融發(fā)揮著重要作用。今年以來，相關(guān)部門陸續(xù)出臺《關(guān)于進一步強化金融支持綠色低碳發(fā)展的指導(dǎo)意見》《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》等文件，做好綠色金融大文章，積極支持綠色低碳發(fā)展。目前，我國綠色金融發(fā)展取得了哪些成績？還有哪些工作需要改進？對此，中環(huán)報記者采訪了中國地質(zhì)大學（武漢）綠色金融研究團隊負責人張偉。

張偉，中國地質(zhì)大學（武漢）學科領(lǐng)軍人才，教授（二級），中國地質(zhì)大學（武漢）綠色金融研究團隊負責人，應(yīng)用經(jīng)濟學博士生導(dǎo)師，研究方向為經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展與金融創(chuàng)新。

中國環(huán)境報：在您看來，近幾年國內(nèi)綠色金融在推動綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展方面取得了哪些成果？還有哪些問題亟待解決？

張偉：我國的綠色金融事業(yè)近年取得了快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，2023年末，我國本外幣綠色貸款余額達30.08萬億元，同比增長36.5%，高于各項貸款增速26.4個百分點。其中，直接和間接碳減排項目貸款合計占綠色貸款的67.3%，表明我國的綠色信貸是以應(yīng)對氣候變化為主導(dǎo)的，既注重國內(nèi)環(huán)境治理，又積極參與國際環(huán)境治理，實現(xiàn)了綠色與低碳的協(xié)同發(fā)展。另據(jù)統(tǒng)計，2023年末，我國境內(nèi)綠色債券累計發(fā)行規(guī)模達3.62萬億元，所募集資金主要支持了能源、建筑、礦產(chǎn)等行業(yè)的綠色發(fā)展。

總體來看，近年來，我國綠色金融的頂層設(shè)計進一步優(yōu)化，市場規(guī)模持續(xù)擴大，產(chǎn)品創(chuàng)新穩(wěn)步推進，環(huán)境信息披露取得進展，國際合作逐步加強。

但也要看到，綠色金融發(fā)展中還存在一些問題需要解決。一是綠色金融標準尚未統(tǒng)一。不同金融工具的綠色標準存在差異，導(dǎo)致市場分割，不利于金融機構(gòu)對綠色金融的發(fā)展。

二是環(huán)境信息披露質(zhì)量有待提高。部分企業(yè)和金融機構(gòu)的環(huán)境信息披露不夠準確和完整，影響了綠色金融市場的有效性。

三是存在“漂綠”“洗綠”風險。一些企業(yè)通過偽裝的綠色產(chǎn)業(yè)項目騙取金融機構(gòu)的資金，一些金融機構(gòu)通過夸大的綠色金融項目騙取財政的獎補，影響了綠色金融的聲譽。

四是綠色信貸“一支獨大”。長期以來，銀行在我國金融體系中居于主體地位，導(dǎo)致我國的綠色金融主要表現(xiàn)為綠色信貸（占比達90%左右）。這既不利于銀行體系風險的分散，與綠色創(chuàng)新的高風險也不相匹配。

五是綠色金融存在企業(yè)歧視。例如，無論是綠色信貸還是綠色債券、綠色基金等，更偏愛國有企業(yè)，對民營企業(yè)支持較少。

六是綠色金融人才短缺。綠色金融領(lǐng)域需要具備環(huán)境、經(jīng)濟、金融等多方面知識的專業(yè)人才，目前高等學校相關(guān)學科與專業(yè)很少，人才供應(yīng)嚴重不足。

中國環(huán)境報：您提到了“漂綠”的問題，該如何防范類似問題？在提高綠色金融資金投放的精準度方面，有什么建議？

張偉：防范“漂綠”“假轉(zhuǎn)型”等行為，首先要完善監(jiān)管體系，加大處罰力度。加強監(jiān)管部門對綠色金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度，制定明確的監(jiān)管規(guī)則和處罰措施。同時，加大對“漂綠”“假轉(zhuǎn)型”等行為的處罰力度，嚴格執(zhí)法，形成嚴厲震懾。

還要嚴格環(huán)境信息披露。通過必要的制度安排，要求企業(yè)與金融機構(gòu)嚴格披露與綠色項目相關(guān)的信息，包括環(huán)境績效、轉(zhuǎn)型計劃執(zhí)行情況等，增加強制性環(huán)境信息披露以及環(huán)境信息披露完整性、經(jīng)常性的要求，提高環(huán)境信息透明度。對于應(yīng)該披露但沒有披露，或是披露不完全的企業(yè)與金融機構(gòu)，需要進行嚴肅處理，以體現(xiàn)環(huán)境信息披露制度的嚴肅性。

同時，引入獨立的第三方機構(gòu)，對綠色項目進行認證和審計，增強公信力。

此外，要加強金融科技手段的應(yīng)用。金融科技手段對于防范“漂綠”“假轉(zhuǎn)型”等行為具有獨特的作用。比如，利用區(qū)塊鏈等技術(shù)，可以解決資金穿透管理的問題，能夠幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)對綠色信貸、綠色債券等資金投向的跟蹤；利用大數(shù)據(jù)與人工智能技術(shù)，可以對綠色產(chǎn)業(yè)項目的相關(guān)環(huán)境信息進行分析和甄別，能夠檢驗信息的真實性，以便及時發(fā)現(xiàn)異常情況。

同時，加強行業(yè)自律、社會監(jiān)督與舉報。推動金融機構(gòu)形成行業(yè)自律組織，制定自律規(guī)則，互相監(jiān)督和約束。強化信息共享平臺建設(shè)，建立健全公眾、媒體等參與監(jiān)督和舉報的渠道，形成廣泛的社會監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)。

要提高綠色金融資金投向的精準度，一方面要提高對項目的鑒別能力，另一方面要加強動態(tài)監(jiān)測與調(diào)整。這不僅需要培養(yǎng)和引進高層次專業(yè)人才，還要建立科學、嚴謹?shù)木G色項目評估體系，綜合評估項目的環(huán)境效益、社會效益和經(jīng)濟效益。

通過大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技平臺，對已投放資金的項目進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，根據(jù)實際情況及時調(diào)整資金配置，確保資金始終投向符合標準的綠色項目。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在“漂綠”“假轉(zhuǎn)型”問題，隨時中止資金的撥付，并制訂資金回收計劃，通過與企業(yè)談判等方式，及時回收資金。

中國環(huán)境報：在推進綠色金融工作的過程中，金融機構(gòu)比較擔憂的是什么？

張偉：目前，發(fā)展綠色金融在國內(nèi)許多金融機構(gòu)的發(fā)展戰(zhàn)略中占據(jù)著越來越重要的位置，不少金融機構(gòu)將綠色金融視為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和業(yè)務(wù)拓展的重要方向，積極布局綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

在這個過程中，金融機構(gòu)也有自己的擔憂。比如，在風險評估方面，綠色產(chǎn)業(yè)項目的風險評估較為復(fù)雜，涉及環(huán)境風險、技術(shù)風險等多方面因素，尤其是一些新興的綠色技術(shù)項目存在較多的不確定性，準確評估存在一定難度。信息不充分也是一個重要方面。目前企業(yè)信用意識有待加強，信息缺乏互聯(lián)互通，金融機構(gòu)難以全面、準確掌握企業(yè)或項目的環(huán)境信息，因而會影響決策的準確性。一旦企業(yè)對自身環(huán)境問題有所隱瞞或造假，會嚴重影響金融機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量。

金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)需要較多的投入，如專業(yè)人才培養(yǎng)、系統(tǒng)建設(shè)、技術(shù)研發(fā)等，導(dǎo)致成本較高，而收益的實現(xiàn)需要較長時間。因此，如何平衡成本和收益問題也會困擾金融機構(gòu)經(jīng)營者。如果沒有政策支持，綠色金融的可持續(xù)性就會受到影響。

中國環(huán)境報：在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，國內(nèi)地方和金融機構(gòu)開展了哪些嘗試？還需要怎樣完善改進？

張偉：在這方面，國內(nèi)一些地方和金融機構(gòu)開展了諸多嘗試。比如，浙江湖州等地積極創(chuàng)建綠色金融統(tǒng)計制度、啟動“綠貸通”銀企對接服務(wù)平臺；部分地區(qū)開展了綠色金融標準創(chuàng)新，結(jié)合當?shù)禺a(chǎn)業(yè)特色制定了針對性標準；還有一些地方，例如湖北武漢等地，結(jié)合金融科技、碳市場推出了綠色金融服務(wù)平臺、碳普惠平臺等。一些商業(yè)銀行推出了綠色信貸，甚至探索了“綠色產(chǎn)權(quán)質(zhì)押+回購+保險”等復(fù)合貸款。一些保險公司開發(fā)了綠色增信保險、光伏電站運營保險、林業(yè)碳匯保險等綠色保險產(chǎn)品。一些證券機構(gòu)發(fā)行了碳中和債券、可持續(xù)發(fā)展掛鉤債券、綠色資產(chǎn)支持證券等綠色債券產(chǎn)品。

但總體來看，我國的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度不夠，不僅新產(chǎn)品較少，而且缺乏推廣，停留在“樣品”“嘗試”階段，導(dǎo)致“只見樹木不見森林”。因此，我認為需要在這些方面進行改進。

一是幫助引導(dǎo)金融機構(gòu)通過國際合作與自主研發(fā)，繼續(xù)鼓勵推進綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，例如進行“碳期權(quán)+保險”“綠色債券+碳足跡”等組合研發(fā)。

二是幫助引導(dǎo)金融機構(gòu)加強綠色金融新產(chǎn)品的推廣應(yīng)用。在試點成功后，需要及時總結(jié)出可復(fù)制、可引進的經(jīng)驗和商業(yè)模式，積極推廣綠色金融新產(chǎn)品，拓展市場，增加收入來源。同時，建立健全風險分擔體系，降低金融機構(gòu)開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)的顧慮。

三是促進金融科技與綠色金融的融合。有必要建設(shè)綠色金融智能服務(wù)系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等先進技術(shù)，為金融機構(gòu)開展綠色金融業(yè)務(wù)提供風險預(yù)防、風險分散、風險控制等方面的支持。

四是擴大綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)試點，加強綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的探索?，F(xiàn)有國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的實踐表明，試驗區(qū)對綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)揮了重要的促進作用，是綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要“根據(jù)地”。需要對國家級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)進行擴容，同時推動省級綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的設(shè)立及完善。

中國環(huán)境報：在推動綠色金融服務(wù)美麗中國建設(shè)方面，還需要哪些政策協(xié)同支持？

張偉：我認為，協(xié)同政策的支持主要包括財政、貨幣、法規(guī)、科技等方面。

比如，在財政政策方面，我認為，有必要對綠色金融收益給予稅收減免，對綠色金融項目提供貼息或?qū)ｍ椦a貼，設(shè)立綠色擔保機構(gòu)及風險補償基金等，通過利益提升與風險分散提高金融機構(gòu)發(fā)展綠色金融的積極性。

還有必要發(fā)起設(shè)立綠色發(fā)展引導(dǎo)基金，撬動更多社會資本參與設(shè)立子基金，形成“財政引導(dǎo)—資本集聚—綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展—更多綠色金融支持”的良性路徑。

在法律法規(guī)方面，需要健全專門的綠色金融法律法規(guī)，同時修訂金融法律法規(guī)中忽略綠色金融或與綠色金融相抵觸的內(nèi)容，以保障綠色金融市場運行的規(guī)范和有序。

比如，有必要出臺綠色金融專項法規(guī)，將政府文件轉(zhuǎn)化為激勵力與約束力更強的法規(guī)；建議修改《環(huán)境保護法》《商業(yè)銀行法》等單行法，明確金融機構(gòu)對資金支持項目環(huán)境影響的法定審查義務(wù)，確立金融機構(gòu)因資金支持而產(chǎn)生的環(huán)境法律責任，以法治思維將行政推動轉(zhuǎn)化為市場驅(qū)動。

此外，我認為，需要鼓勵金融機構(gòu)與高等學校共同建設(shè)綠色金融實驗室以及高端智庫等，大力推動綠色金融的創(chuàng)新。同時，在政策上允許綠色金融所有權(quán)人申請發(fā)明專利，探索運用專利保護的方式保護綠色金融所有權(quán)權(quán)益，建立綠色金融產(chǎn)品使用權(quán)交易市場，最大限度地支持綠色金融領(lǐng)域的發(fā)明創(chuàng)造，促使綠色金融迸發(fā)創(chuàng)新活力。